Nhân viên tư vấn tài chính là một trong những ngành nghề có sức hút đối với các bạn trẻ hiện nay. Hôm nay, hãy cùng Hr.com.vn tìm hiểu về ngành nghề thú vị này.
1. Nhân viên tư vấn tài chính là gì?Nhân viên tư vấn tài chính
1.1. Nhân viên tư vấn tài chính là gì?
Nhân viên tư vấn tài chính đóng vai trò là người hỗ trợ và tư vấn cho khách hàng trong việc lên kế hoạch tài chính và giải quyết các vấn đề liên quan đến bảo hiểm. Công việc của họ là giúp khách hàng xây dựng kế hoạch toàn diện cho các khoản đầu tư trong tương lai.
Để thành công trong vai trò này, chuyên viên tư vấn tài chính cần có kiến thức sâu rộng về chứng khoán, tài chính, bất động sản, bảo hiểm, chiến lược đầu tư và quản lý tài sản.
1.2. Mục đích của việc tư vấn tài chính
Mục tiêu của việc tư vấn tài chính là xây dựng những kế hoạch tài chính hiệu quả nhằm giúp khách hàng đạt được mục tiêu tài chính của họ.
2. Các loại tư vấn dịch vụ tài chính
2.1. Tư vấn tài chính cá nhân
Tư vấn tài chính cá nhân là công việc phục vụ mục đích phát triển cho cá nhân khách hàng. Dịch vụ này cung cấp tư vấn về các loại hình tài chính và kế hoạch tài chính cụ thể, đồng thời thẩm định các khía cạnh như dòng tiền, công nợ, thuế và bảo hiểm. Khi sử dụng dịch vụ này, khách hàng mong đợi có thêm lợi ích về việc tiết kiệm thông qua đầu tư đúng cách và đúng mục đích, đồng thời tạo ra cơ hội sinh lời cho tài chính cá nhân của họ.
2.2. Tư vấn tài chính doanh nghiệp
Dịch vụ tư vấn tài chính doanh nghiệp tạo ra nhằm mục đích cho những đối tượng là doanh nghiệp, tổ chức. Vì vậy, khối lượng công việc lúc này của chuyên viên tư vấn tài chính doanh nghiệp nhiều hơn so với việc tư vấn tài chính cá nhân, đòi hỏi sự chuyên môn và nhiều kỹ năng khác.
3. Mô tả công việc nhân viên tư vấn tài chính
Công việc của nhân viên tư vấn tài chính bao gồm:
3.1. Công việc chung của nhân viên tư vấn tài chính
Kiểm tra một cách đầy đủ tình hình tài chính hiện tại của khách hàng, bao gồm việc xem xét các khía cạnh như mức thu nhập từ tiết kiệm, bảo hiểm, đầu tư, chi phí tiêu hao, thuế, và nợ vay.
Để hoàn thiện kế hoạch tài chính một cách hiệu quả, cần xác định rõ mục tiêu tài chính cụ thể mà khách hàng muốn đạt được, đồng thời xác định mức độ rủi ro mà họ có thể chấp nhận, từ đó lên kế hoạch ngắn hạn và dài hạn, đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
3.2. Công việc chi tiết của nhân viên tư vấn tài chính
- Tính toán và đánh giá chi phí cùng với rủi ro liên quan đến các giao dịch tài chính của công ty.
- Đảm bảo rằng tất cả các hoạt động tài chính tuân thủ theo quy định của các cơ quan chức năng có thẩm quyền.
- Giám sát và đo lường hiệu suất làm việc của nhóm kế toán và các chuyên gia tài chính khác, đồng thời đưa ra đề xuất và hành động, bao gồm việc phê duyệt hoặc từ chối.
- Lên kế hoạch cho các hoạt động tài chính để hỗ trợ triển khai công việc, kế hoạch này bao gồm các hành động cụ thể, quy trình và mục tiêu của công ty.
- Tổ chức báo cáo giá và ngân sách để nộp cho quản lý cấp cao hoặc chủ sở hữu doanh nghiệp.
- Giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ tài chính của công ty, đồng thời tương tác với khách hàng để hỗ trợ họ tính toán các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn.
- Cập nhật và quản lý kế hoạch hành động của tổ chức, chủ động kiểm toán và duyệt kiểm soát các tiêu chuẩn được chấp nhận.
- Quản lý quá trình lập ngân sách, chuyển giao tài chính và các hoạt động tài chính khác của công ty.
- Hướng dẫn nhân viên về lập báo cáo tài chính, kiểm toán, kế toán, tổng hợp và tính toán bảng lương.
- Tính toán tỷ lệ khấu hao áp dụng cho tài sản cố định và đề xuất mua lại, sở hữu hay quản lý các tài sản.
- Phân tích thông tin tài chính để hỗ trợ quyết định chiến lược và phát triển.
4. Yếu tố cần có để trở thành nhân viên tư vấn tài chính
Yêu cầu của nhà tuyển dụng đối với nhân viên tư vấn tài chính thông thường sẽ đòi hỏi những kỹ năng sau
4.1. Trình độ chuyên môn
Không cần phải bàn cãi khi trình độ chuyên môn là yếu tố then chốt, quyết định sự thành công của nhân viên tư vấn tài chính. Để trở thành nhân viên xuất sắc, bạn phải nắm vững những kiến thức bao quát về ngành, nhằm đạt được hiệu quả tối đa và giải đáp những thắc mắc của khách hàng.
Ngoài ra, bạn phải được đào tạo chuyên ngành học như tài chính – ngân hàng, kinh tế,.. hay các chuyên ngành liên quan khác. Ngoài ra, nếu sở hữu những chứng chỉ tài chính quốc tế như CPA, ACCA, CFA,…và biết ngoại ngữ, thành thạo tin học văn phòng thì đó chính là lợi thế rất lớn dành cho bạn.
4.2. Nắm vững các quy định pháp luật về tài chính
Không có khách hàng nào sẽ tin tưởng vào một chuyên viên tư vấn tài chính không thạo về những kiến thức cơ bản về dòng tiền. Vì vậy, để trở thành một chuyên viên tư vấn tài chính xuất sắc, bạn cần phải nắm vững các quy định liên quan đến pháp lý, đầu tư, tài chính, bất động sản, ngân hàng, bảo hiểm…
4.3. Kỹ năng phân tích
Đây là một trong những kỹ năng quan trọng và cần thiết nhất đối với một nhân viên tư vấn tài chính. Công việc này đòi hỏi một khả năng phân tích các con số, đưa ra những quyết định kịp thời và đúng đắn.
4.4. Kỹ năng bán hàng
Để tồn tại trong ngành tài chính, chuyên viên tư vấn cần phải có kỹ năng bán hàng, một yếu tố quan trọng quyết định đến doanh thu. Một số chuyên viên tư vấn tài chính có nhiệm vụ trực tiếp thực hiện mua bán các sản phẩm tài chính như cổ phiếu, trái phiếu,…và vì vậy, kỹ năng bán hàng là một kỹ năng không thể thiếu.
Để đảm nhận vị trí này, bạn cần biết cách giao tiếp và thuyết phục và đưa ra chiến lược tốt nhất cho khách hàng. Đồng thời, quan trọng là phải giải thích rõ lý do vì sao những lời khuyên bạn đưa ra được coi là giải pháp tối ưu cho khách hàng.
4.5. Kỹ năng giao tiếp
Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân thường xuyên tương tác và truyền đạt thông tin cho khách hàng. Khả năng giao tiếp của họ được thể hiện qua việc lắng nghe và hiểu rõ nhu cầu của khách hàng, xây dựng niềm tin để khách hàng có thể chia sẻ những thông tin tài chính chi tiết nhất.
5. Mức lương và cơ hội thăng tiến khi trở thành nhân viên tư vấn tài chính
5.1. Lương chuyên viên tư vấn tài chính
Hiện nay mức lương cơ bản của nhân viên tư vấn rơi vào khoảng 8-15tr cho những sinh viên mới ra trường hoặc có ít kinh nghiệm trong ngành. Nếu bạn là những người có kinh nghiệm lâu năm, mức lương có thể lên đến 25tr một tháng.
5.2. Cơ hội việc làm và thăng tiến của nhân viên tư vấn tài chính
Chuyên viên tư vấn tài chính doanh nghiệp thường nhận được những đề nghị với mức lương cạnh tranh và chế độ làm việc hấp dẫn từ các ngân hàng lớn như Vietcombank, TP Bank, Techcombank, cũng như từ các doanh nghiệp và công ty hoạt động trong lĩnh vực tài chính.
Ngoài ra, chuyên viên có thể linh hoạt làm việc không chỉ tại một doanh nghiệp mà còn cộng tác với nhiều đơn vị khác nhau. Họ cũng có thể tự lập doanh nghiệp của mình để kinh doanh. Do đó, có nhiều cơ hội tìm kiếm việc làm mở rộng cho chuyên viên tư vấn tài chính.
Nhân viên tư vấn tài chính là một công việc thú vị, đòi hỏi phải có chuyên môn và kỹ năng cần thiết. Hy vọng qua bài viết của Hr.com.vn bạn sẽ có nhiều thông tin về công việc hấp dẫn này.